信托与保险，可以在指定受益人时做一个声明。因为投保人是父母，可以指定，信托利益与保险收益均属于受益人即子女的个人财产。这更像赠予。相当于父母在保险公司、信托公司投钱，要指明是赠给自己的孩子。

　　股权可以在子女婚前转让。例如，父亲有50%股权，可能计划未来给儿子20%的股权。如果儿子要结婚，建议婚前把股权转到他的名下，签定正式的股权转让协议，并经股东大会讨论，通过后在工商管理机关办理股东变更登记手续，那么这份股权会被视为婚前就已取得。

　　哪种情况必须协议？

　　上述权属不明，有可能引起争议的财产，都可以在婚前通过各种手段进行规划。如果还有其他财产说不清归属的，才需要去签订婚前财产协议。这种协议会起到兜底的作用。

　　婚前财产协议的类型有多种，AA制是一种，也可以把部分约定成AA制，部分是共有，也可以把个人所有变为共有。

　　如果只是要求协议有效的话，婚前财产协议不需要公证。公证起到的作用，可以让双方对协议的内容及法律后果更加明确。另外，避免将来一方对协议的真假与效力进行质疑。

　　容易“说不清”的财产中，房产是最常见的。年轻人结婚之前都要买房子，如果以一方名义签合同，交首付，搬进去之后，还要继续还贷。婚后过两年办下产权，如果婚姻破裂，房子的归属就可能有风险。在司法审判中，这类房产的归属还存在争议，大多数法官认为这是婚前签合同购买的个人财产，也有少数法官坚持物权法意见，认为房产证是在婚后办的，房子应该是婚后取得的财产，所以它是夫妻共同财产。两种看法会让购房人分得财产相差甚大。

　　中国人从买房到办房产证相隔几年是常事，购房金额与市场现值会价差几倍，这中间的价差会高达几十万甚至上百万。如果父母出钱付首付或还贷，就要与子女签订借款协议，或赠予协议。在父母出资没有证据的情况下，这部分投资就可能变成转化成了共同财产。因此，房产如果还在分期付款，双方要有约定，是按出资比例拥有房产，还是把房子认定一方婚前个人财产，这将决定房产性质的根本不同。

　　需要签协议的，还有股权收益。有一位企业家过世后，儿子从瑞士留学回来继承了财产，其中包括很高的分红收益，当年就高达一千万元。儿子准备结婚之际，希望股权收益可以照顾整个家族，分给母亲及其它兄弟姐妹。于是，他婚前要求与女友签定财产协议，并办了公证。如果没有协议，作为股东之一，每年他获得的巨大收益会列为夫妻共同财产。类似的还有以其它婚前个人财产，在婚后进行投资所获得的收益，都会存在如此风险，如炒股、购买基金、银行理财产品、期货、炒汇等等。

　　理财大厦的基石是法律。必须先弄清楚法律框架，哪些财产是可规划的，哪些财产是不可规划的，哪些手段能达到目的，哪些手段没有法律保护。如果根基不牢，可能有很大风险，不仅达不到为客户财产增值的目的，可能连保值都不能实现。理财师要有法律基础，如果给富豪客户做规划，建议请专业人士把关，对规划做一个审查。

　　此外，不建议动辄启用婚前财产协议。它是一把双刃剑，与中国传统的儒家文化不相符合，它固然能保护个人财产，但也可能伤害两个人的感情，还可能伤害两个家族的关系，很难说利大于弊还是弊大于利。除非双方欣然接受契约方式，否则婚前财产协议应是最后的保险箱。