其次，对于高太太来说，虽然感觉家庭收入来源减少了一半，但是同样家庭支出也相对减少了。同高先生一样，离异后的高太太也应对每月的收入支出做好相应的规划。高太太在考虑了孩子的教育金问题后，就要及时为自己的养老、医疗等做准备了。高太太虽然收入不很稳定，但是公司的福利待遇还行，退休时能够获得社保养老金，同高先生一样，仅靠社保养老金肯定是不够的。如果高太太要像高先生一样，在退休后每月能获得1500元的补充养老金的话，那么需要每月存下2800元（因为女性的工作期限较男性短，会比男性早退休）。
　　投资规划：储蓄收益差，定投最省心
　　在金融投资方面，高先生和高太太原有的投资方式并不成功。他们购买了2万元QDII基金，因为买后即跌，便扔在一边不去理会，目前净值仅为1.2万元。其实，高先生和高太太对金融市场的投资知识并不丰富，平时也很少有时间来打理这些投资，买了就放在一边，跌了也没有任何补救措施，这样的投资风险非常大。但是若选择银行储蓄这样保守的方式来管理自己的资产，由于保守型产品的收益偏低，长此以往反而会造成资产逐渐的侵蚀，退休金更难储备。所以还是要考虑做些稳健的投资，增加投资性收入。
　　由于一次性投入基金风险较大，因此推荐的投资方式是基金定投的方式。基金定投可以作为一种强制储蓄机制，定期地划拨一些资金到基金账户中，既起到了节制消费的作用，又利用基金定投参与到证券市场的投资中去。加上基金定投对投资成本进行平均化的作用，也能在一定程度上起到降低风险的作用，最为适合做长期投资。并且，时间越长复利的效果越是明显。无论是对高先生还是高太太来说，都必定能为自己建立一份丰厚的退休金储备。
　　[理财师手记]　　
　　伤了财，不要再伤身体
　　本案例中的高先生和高太太刚刚离婚，需要面临的是对新生活的重新建设，对财务人生的重新安排，以保证他们在生活上不会因为离婚所带来的财务问题而受到过多的影响。
　　首先，要调整心态，尽快走出离婚的阴影。可以多承担些工作，也可以多参加些户外活动或和朋友聚会等。
　　其次，要按照自己的喜好重新安排好生活，如有机会可以再投入地爱一次，但要学会维护。事实上，家庭会面临更多的实际问题，特别是夫妇双方在离婚后都有重组新家庭的可能，可能还会有第二个孩子，到时在财务上面临的问题可能会更加复杂，包括与前夫（前妻）的家庭问题，特别是教育的承接延续问题；与新任太太（新任先生）构建新的家庭财产格局，新组家庭的开销子女生育、子女教育问题等等。如何减少离婚成本，避免造成双方精神、物质伤害的鱼死网破式的争斗，实现各方利益的合理化、最优化，才是高先生夫妇眼下要认真对待、细细考量的问题。
　　[保险规划]　　
　　离婚了，别忘了检视保单　　
　　□中国平安杨春光
　　在上一期的案例中我建议客户要进行保单检视，这次我还是要建议客户进行保单检视。其实，保单检视一般是每年做一次，主要检查一些常规项目如"缴费状态"、"保险期限"、"生存金到期领取"、"地址、电话等联系方式"等等；但是，如果家庭发生比较大的变动的时候，则需要进行一次深入的保单检视。本案例中的离婚家庭，首先需要检视以下内容：
　　一、确定各份保单的投保人、被保险人。因为投保人是保单的所有人，他负责按时缴纳保险费并对该保单拥有处置权，而被保险人则是这份保险的享有者。如果夫妻之间存在相互投保的情况，譬如先生给太太投保，先生是投保人，太太是被保险人，反之亦然。这个时候双方就需要商定好这些保单如何处置，是否由对方继续缴纳保费，还是采用常用的处理方式--变更投保人，就是将保单的投保人变更为与被保险人一致，以后由被保险人负责继续交费。除此以外，如果夫妻两人给自己的孩子买过保险的话，这些保单也需要明确投保人是否有意愿继续交费（尤其是没有抚养权的一方），必要的话也可以将投保人变更为由抚养权的一方。